ਚੰਗਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਨਾਮ ਮਾੜਾ ਕਰਜ਼ਾ: ਫਰਕ ਕਿਵੇਂ ਦੱਸਣਾ ਹੈ

ਹੋਮ ਲੋਨ ਚੰਗਾ ਹੈ। ਸਿੱਖਿਆ ਕਰਜ਼ਾ ਚੰਗਾ ਹੈ. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਾਬ ਹੈ। ਖਪਤਕਾਰ EMI ਖਰਾਬ ਹੈ। ਸੁਥਰਾ. ਇਹ ਵੀ ਹੈ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਇਸ ਬਾਰੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਮੁਸੀਬਤ ਵਿੱਚ ਆ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਦੋ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਦੇਖੋ। 8.5% 'ਤੇ ਇੱਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ 55% ਖਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੱਕ ₹40,000 ਕਾਰਡ ਬਕਾਇਆ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਦੋ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਲੀਅਰ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਪਹਿਲਾ ਇਮਾਨਦਾਰੀ ਨਾਲ, ਸਭ ਤੋਂ ਭੈੜਾ ਸਥਾਨ ਹੈ। ਲੇਬਲ ਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਦੱਸਿਆ। ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਕੁਝ ਦੱਸਿਆ ਦਰ, ਆਕਾਰ, ਅਤੇ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਖਰਾਬ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਇਸ ਲਈ ਚੰਗੇ/ਮਾੜੇ ਫਰੇਮਿੰਗ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦਿਓ। ਕਰਜ਼ਾ ਉਹ ਕੀਮਤ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਲਈ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਅਜੇ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕੀ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀਮਤ ਕੀ ਹੈ, ਪੈਸੇ ਮਿਲਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਉਹ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਗਾਈਡ ਅਸਲ ਪਰੀਖਿਆ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘਦੀ ਹੈ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਕੀਮਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਕਲੀਅਰ ਕਰਨ ਦਾ ਆਦੇਸ਼, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੇ ਸੰਕੁਚਿਤ ਸਮੂਹ ਜਿੱਥੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸਹੀ ਕਾਲ ਹੈ। ਇਹ ਸਿੱਖਿਆ ਹੈ, ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਿਤੇ ਵੀ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਉਤਪਾਦ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਜਾਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ।

ਅਸਲ ਪ੍ਰੀਖਿਆ: ਦਰ, ਉਦੇਸ਼, ਅਤੇ ਬਚਾਅ

ਤਿੰਨ ਸਵਾਲ, ਇਸ ਕ੍ਰਮ ਵਿੱਚ. ਇੱਕ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਤਿੰਨੋਂ ਪਾਸ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ: ਦਰ ਕੀ ਹੈ, ਅਸਲ ਵਿੱਚ? ਇਸ਼ਤਿਹਾਰੀ ਦਰ ਨਹੀਂ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਲ-ਇਨ ਰੇਟ, ਵੰਡ ਵਿੱਚ ਬੰਡਲ ਕੀਤੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਅਤੇ GST ਜਿੱਥੇ ਇਹ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹਰੇਕ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਡਿਜੀਟਲ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਤੱਥ ਬਿਆਨ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਪੁੱਛੋ. ਜੇ ਕੋਈ ਰਿਣਦਾਤਾ ਇੱਕ ਪੈਦਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪੈਰ ਖਿੱਚਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਇਕੱਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੈ।

ਦੋ: ਪੈਸਾ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ? ਪੈਸਾ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕੋਈ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾਯੋਗ ਸੰਪਤੀ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ ਉਹ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪੈਸਾ ਜੋ ਛੁੱਟੀਆਂ, ਫ਼ੋਨ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਜਾਂ ਵਿਆਹ ਲਈ ਫੰਡ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਉਹ ਖਪਤ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਦਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਚੰਗੀ/ਮਾੜੀ ਫਰੇਮਿੰਗ ਮੋਟੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਹੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਰਣਾਇਕ ਕਾਰਕ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਇੱਕ ਉਤਪਾਦਕ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਇੱਕ 36% ਕਰਜ਼ਾ ਅਜੇ ਵੀ ਇੱਕ ਬੁਰਾ ਵਿਚਾਰ ਹੈ. ਲਗਭਗ ਕੁਝ ਵੀ ਉਤਪਾਦਕ 36% ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਰਿਟਰਨ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ।

ਤਿੰਨ: ਕੀ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕ ਮਾੜਾ ਮਹੀਨਾ ਬਚਦਾ ਹੈ? ਇੱਕ ਲੋਕ ਛੱਡ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਰਿਣਦਾਤਾ FOIR 'ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ 50-55% ਤੱਕ ਖੁਸ਼ੀ ਨਾਲ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣਗੇ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੀ ਨਹੀਂ। ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਇੱਕ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ 'ਤੇ ਇੱਕ ਵਿਵਸਥਾ ਹੈ. ਤੇਰਾ ਹੀ ਘਰ ਹੈ।

ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਨੰਬਰ ਵਜੋਂ ਚਲਾਓ। ਆਪਣਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਘਰ ਲੈ ਜਾਓ, ਇਸਨੂੰ 30% ਘਟਾਓ, ਅਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਹਰ EMI ਅਜੇ ਵੀ ਬਚੀ ਹੋਈ ਚੀਜ਼ ਨਾਲ ਕਲੀਅਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਘਰ ਲੈ ਜਾਣ ਦੀ ਕੀਮਤ ₹1,20,000 ਹੈ ਅਤੇ ਕੁੱਲ EMIs ₹48,000 ਹਨ। ਇਹ 40% ਹੈ, ਕਾਗਜ਼ 'ਤੇ ਆਰਾਮਦਾਇਕ. ਆਮਦਨੀ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ₹84,000 ਕਰੋ ਅਤੇ ਉਹੀ EMIs ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦਾ 57% ਹਨ, ਕਿਰਾਏ, ਭੋਜਨ, ਹਰ ਚੀਜ਼ ਲਈ ₹36,000 ਛੱਡ ਕੇ। ਕੋਈ ਆਫ਼ਤ ਨਹੀਂ। ਪਰ ਕੋਈ ਢਿੱਲ ਵੀ ਨਹੀਂ। ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਆਮਦਨ ਦੇ 55% 'ਤੇ ਉਹੀ ਸਦਮਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਉਧਾਰ ਛੱਡ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਤਣਾਅ ਪ੍ਰੀਖਿਆ ਸਾਰਾ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਹੈ. ਕਰਜ਼ਾ ਅਸਫ਼ਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿਉਂਕਿ ਦਰ ਉੱਚੀ ਸੀ। ਇਹ ਅਸਫਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਬਕਾਇਆ ਸੀ ਜਦੋਂ ਪੈਸੇ ਉੱਥੇ ਨਹੀਂ ਸਨ। ਇਸੇ ਕਰਕੇ ਇੱਕ emergency fund ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ-ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸਾਧਨ ਹੈ, ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਵਿਸ਼ਾ ਨਹੀਂ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਕਰਜ਼ਾ ਖਰਚ ਹੁੰਦਾ ਹੈ

ਦਰਾਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਇਸਲਈ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਆਮ ਰੇਂਜਾਂ ਵਾਂਗ ਮੰਨੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਪੱਤਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਲਮ ਤੀਜਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਾਲ ਲਈ ਲੈ ਕੇ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ₹1,00,000 ਦੀ ਕੀ ਕੀਮਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਚਾਰਜ ਕਰਨ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ 'ਤੇ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ।

| ਉਧਾਰ | ਆਮ ਦਰ ਪੀ.ਏ. | ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ₹1,00,000 ਦੀ ਲਾਗਤ | ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਦੀ ਸਜ਼ਾ? | |---|---|---|---| | ਹੋਮ ਲੋਨ (ਫਲੋਟਿੰਗ, ਰੈਪੋ-ਲਿੰਕਡ) | 8–9.5% | ~₹8,300–9,900 | ਨਹੀਂ, ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ | | ਜਾਇਦਾਦ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਾ | 9–12% | ~9,400–12,700 | ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਜੇਕਰ ਫਲੋਟਿੰਗ | | ਸਿੱਖਿਆ ਕਰਜ਼ਾ | 9–14% | ~9,400–14,900 | ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੋਈ ਨਹੀਂ | | ਕਾਰ ਲੋਨ | 9–11% | ~9,400–11,600 | ਅਕਸਰ 3–5% ਜੇਕਰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ | | ਗੋਲਡ ਲੋਨ | 9–18% | ~9,400–19,600 | ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਜਾਂ ਨੀਲ | | ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ | 11–24% | ~11,600–26,800 | ਅਕਸਰ 2-5%, 6-12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ | | ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਘੁੰਮਦਾ | 36–48% (3–3.99% ਮਹੀਨਾਵਾਰ) | ~₹52,000–74,000 | ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ | | BNPL / ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੇ ਐਪ ਕ੍ਰੈਡਿਟ | 0% ਹੈੱਡਲਾਈਨ, ਅਕਸਰ 18–36% ਅਸਲੀ | ~19,600–42,600 | ਬਦਲਦਾ ਹੈ |

ਉਸ ਮੇਜ਼ ਵਿਚ ਦੋ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਬੈਠਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹਨ.

ਪਹਿਲਾਂ, ਸਿਖਰ ਅਤੇ ਹੇਠਲੀ ਕਤਾਰ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਪਾੜਾ ਵਧਿਆ ਹੋਇਆ ਨਹੀਂ ਹੈ। 8.5% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਇੱਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਪ੍ਰਤੀ ਲੱਖ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਲਗਭਗ ₹8,800 ਖਰਚਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ 3.5% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਇੱਕ ਘੁੰਮਦੇ ਕਾਰਡ ਬੈਲੇਂਸ ਦੀ ਕੀਮਤ ₹62,000 ਪ੍ਰਤੀ ਲੱਖ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਅਤੇ 18% GST ਲਈ ਖਾਤਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ GST-ਮੁਕਤ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕੋ ਚੀਜ਼ ਦੇ ਦੋ ਸੰਸਕਰਣ ਨਹੀਂ ਹਨ।

ਦੂਸਰਾ, ਫੌਰਕਲੋਜ਼ਰ ਨਿਯਮ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। RBI ਦੇ Pre-payment Charges on Loans Directions, 2025 ਦੇ ਤਹਿਤ, ਗੈਰ-ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨਾ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਕਲੀਅਰ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤੇ ਹਨ।

ਕੰਮ ਕੀਤਾ ਉਦਾਹਰਨ: ਇੱਕ ਕਾਰਡ ਬੈਲੰਸ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚਦਾ ਹੈ

ਕਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 3.5% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਬੈਠੇ ਹੋਏ ₹80,000 ਹਨ। ਇਹ 42% ਮਾਮੂਲੀ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸਲਈ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਦਰ ਲਗਭਗ 51% ਹੈ। ਵਿਆਜ 'ਤੇ 18% GST ਜੋੜੋ। ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਮਾਸਿਕ ਚਾਰਜ ਲਗਭਗ 4.13% ਹੈ। 62% ਦੇ ਨੇੜੇ ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸਾਲਾਨਾ ਲਾਗਤ।

ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਬਕਾਇਆ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਦਾ 5%। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਕਾਇਆ 4.13% ਵਧਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਨਵੇਂ ਅੰਕੜੇ ਦੇ 5% ਤੱਕ ਸੁੰਗੜਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲਗਭਗ 1.1% ਘਟਦਾ ਹੈ। ਉਸ ਦਰ 'ਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਅੱਧੇ ਕਰਨ ਲਈ ਲਗਭਗ 64 ਮਹੀਨੇ ਲੱਗਦੇ ਹਨ, ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ।

ਇਸ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਚਲਾਓ. ਉਹਨਾਂ 64 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਸੀਂ ਲਗਭਗ ₹1.93 ਲੱਖ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਅਜੇ ਵੀ ਮੂਲ ₹80,000 'ਤੇ ਲਗਭਗ ₹40,000 ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਹੋਵੇਗਾ। ਤੁਸੀਂ ਬਕਾਇਆ ਦੇ ਦੁੱਗਣੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਇਸ ਦਾ ਅੱਧਾ ਹਿੱਸਾ ਕਲੀਅਰ ਕੀਤਾ।

ਇੱਥੇ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ 62% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ, ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ, ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਵਾਪਸ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਸ ਸੰਤੁਲਨ ਨੂੰ ਸਾਫ਼ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਨਜ਼ਦੀਕੀ ਚੀਜ਼ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਪ੍ਰੇਰਣਾਦਾਇਕ ਲਾਈਨ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਇਹ ਗਣਿਤ ਹੈ।

ਨਾਮਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਦੋ ਸਬੰਧਤ ਜਾਲਾਂ। ਬਿੱਲ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਅਦਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਪੂਰੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਚੱਲਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਬਿੱਟ 'ਤੇ ਨਿਯਤ ਮਿਤੀ ਤੋਂ। ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਨਕਦੀ 'ਤੇ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਨਕਦ ਅਗਾਊਂ ਫ਼ੀਸ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਬਿਨਾਂ ਕੋਈ ਰਿਆਇਤ ਮਿਆਦ।

ਕੰਮ ਕੀਤਾ ਉਦਾਹਰਨ: ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਕੀਮਤ ਕਿੰਨੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ₹4,339 ਹੋਰ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ

20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 8.5% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ₹50 ਲੱਖ ਲਓ। EMI ਲਗਭਗ ₹43,391 ਤੱਕ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। 240 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ, ਜੋ ਕਿ ₹1,04,13,840 ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚੋਂ ₹54,13,840 ਵਿਆਜ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲਏ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ।

ਹੁਣ EMI ਨੂੰ 10% ਵਧਾਓ। ਇਹ ₹4,339 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹੋਰ, ₹47,730 ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ 240 ਦੀ ਬਜਾਏ ਲਗਭਗ 192 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ: ₹91,64,160। ਰੀਡਾਇਰੈਕਟ ਕੀਤੇ ਇੱਕ ਮਾਮੂਲੀ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧੇ ਦੀ ਕੀਮਤ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ₹12.5 ਲੱਖ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਚਾਰ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹੋ।

ਇਹ ਲੰਬੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਿੰਗਲ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ-ਲੀਵਰੇਜ ਕਦਮ ਹੈ। ਕੋਈ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ. ਕੋਈ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਹੀਂ। ਕੋਈ ਮਾਰਕੀਟ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਨਹੀਂ. ਇਹ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬਕਾਇਆ ਬਕਾਇਆ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਵਸੂਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸਲਈ ਛੇਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਪੈਸਾ ਹਰ ਬਾਕੀ ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਹਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਟੈਕਸ ਕੋਣ, ਇਮਾਨਦਾਰੀ ਨਾਲ। ਪੁਰਾਣੀ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਸੈਕਸ਼ਨ 24(ਬੀ) ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਸਵੈ-ਕਬਜੇ ਵਾਲੀ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੇ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚੋਂ ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਕਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਉਸ ₹50 ਲੱਖ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਲਗਭਗ ₹4.21 ਲੱਖ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਕਟੌਤੀ ਇਸ ਦੇ ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। 31.2% ਮਾਮੂਲੀ ਦਰ 'ਤੇ ਬੱਚਤ ₹62,400 ਹੈ, ਜੋ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ 8.5% ਤੋਂ ਘਟਾ ਕੇ ਲਗਭਗ 7.2% ਤੱਕ ਲੈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਨਵੀਂ ਵਿਵਸਥਾ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੋ ਕਿ ਹੁਣ ਡਿਫਾਲਟ ਹੈ, ਉਹ ਕਟੌਤੀ ਕਿਸੇ ਸਵੈ-ਕਬਜੇ ਵਾਲੇ ਘਰ 'ਤੇ ਬਿਲਕੁਲ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦਰ ਬਸ ਦਰ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਅਜੇ ਵੀ "ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਓ" ਨੂੰ ਦੁਹਰਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਨਿਯਮਬੁੱਕ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਹੁਣ ਹੇਠਾਂ ਨਹੀਂ ਬੈਠਦੇ ਹਨ। ਇਸ 'ਤੇ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਫਾਈਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ।

ਸਿੱਖਿਆ ਕਰਜ਼ੇ ਵੀ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸੈਕਸ਼ਨ 80E ਅੱਠ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਉਪਰਲੀ ਕੈਪ ਦੇ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਕਟੌਤੀ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਿਰਫ਼ ਪੁਰਾਣੇ ਨਿਯਮ ਦੇ ਤਹਿਤ।

ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦਾ ਆਦੇਸ਼

ਦੋ ਜਾਣੇ-ਪਛਾਣੇ ਤਰੀਕੇ. ਉਹਨਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਚੋਣ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਗਣਿਤ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ।

| ਪਹੁੰਚ | ਵਿਧੀ | ਲਾਗਤ | ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ ਜਦੋਂ | |---|---|---|---| | ਬਰਫ਼ਬਾਰੀ | ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪਹਿਲਾਂ ਕਲੀਅਰ ਕਰੋ | ਪੂਰਨ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ | ਤੁਸੀਂ ਬਿਨਾਂ ਦਿਸਣ ਵਾਲੀਆਂ ਜਿੱਤਾਂ ਦੇ ਇਸ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਰਹੋਗੇ | | ਸਨੋਬਾਲ | ਪਹਿਲਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਛੋਟਾ ਬਕਾਇਆ ਸਾਫ਼ ਕਰੋ | ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਖਰਚਾ ਵੱਧ | ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰੋਕਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਮੁੜ ਚਾਲੂ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਗਤੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ |

ਹਿਫਾਜ਼ਤ ਗਣਿਤਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਹੀ ਹੈ। ਸਨੋਬਾਲ ਜਿੱਤਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਵਿਵਹਾਰ ਬੰਧਨਯੋਗ ਰੁਕਾਵਟ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਭੈੜਾ ਵਿਕਲਪ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਹਰ ਚੀਜ਼ 'ਤੇ ਥੋੜ੍ਹਾ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ। ਇਹ ਕੁਝ ਵੀ ਖਤਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ.

ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਤਰਜੀਹ ਆਰਡਰ:

1. 20% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼। ਰਿਵਾਲਵਿੰਗ ਕਾਰਡ ਬੈਲੰਸ, ਬਕਾਇਆ ਬੀਐਨਪੀਐਲ, ਗੈਰ ਰਸਮੀ ਉਧਾਰ। ਵਾਧੂ ਪੈਸਿਆਂ ਨਾਲ ਕੁਝ ਹੋਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਇਲਾਜ ਕਰੋ ਅਤੇ ਸਾਫ਼ ਕਰੋ। 2. 14-24% ਬੈਂਡ ਵਿੱਚ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ। ਮਹਿੰਗੇ, ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਕੋਈ ਸੰਪਤੀ ਨਹੀਂ। 3. ਨਕਦੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦਾ EMI ਬਫਰ ਰੱਖੋ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਹੋਰ ਤੇਜ਼ ਕਰੋ, ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਮਾੜਾ ਮਹੀਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਨਾ ਧੱਕੇ ਜਿਸ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣੇ ਕਲੀਅਰ ਕੀਤਾ ਹੈ। 4. ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੱਧ ਦਰ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ (9–12%)। ਕਾਰ, ਸੋਨਾ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਾ। ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਮਾਮੂਲੀ ਦਰ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਧਿਆਨ ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਹਨ। ਕਾਰਜਕਾਲ ਛੋਟਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਟਾਪ-ਅੱਪ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਜਮਾਂਦਰੂ ਦੀ ਨਿਲਾਮੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। 5. ਉਪ-10% ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ। ਘਰ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ ਕਰਜ਼ੇ। ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਤਰਜੀਹ। ਜੇ ਉਹ ਅਰਾਮਦੇਹ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਟੌਤੀਆਂ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਦਲੀਲ ਹੈ।

ਜਿੱਥੇ "ਚੰਗਾ ਕਰਜ਼ਾ" ਚੁੱਪਚਾਪ ਮਾੜਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਹੋਮ ਲੋਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਠੀਕ ਹੈ। ਅਨੁਪਾਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ EMI ਲਗਭਗ 40% ਟੇਕ-ਹੋਮ ਪਾਸ ਕਰ ਲੈਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਹਰ ਦੂਜੇ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਦਬਾਅ ਹੇਠ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਅਤੇ ਇੱਕ ਘਰ ਤਰਲ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਖਰਾਬ ਤਿਮਾਹੀ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸਦਾ 15% ਨਹੀਂ ਵੇਚ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਕਿਸੇ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਗਣਨਾ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਲਿਆ ਗਿਆ ਸਿੱਖਿਆ ਕਰਜ਼ਾ। ਯੋਗਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪੈਦਾ ਕੀਤੇ ਵਾਸਤਵਿਕ ਤਨਖ਼ਾਹ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਇਸ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੇ ਸਾਲ ਲੱਗਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਇਮਾਨਦਾਰ ਜਵਾਬ ਨੌਂ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਇੱਕ ਮਹਿੰਗੀ ਖਰੀਦ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ। ਲੇਬਲ "ਸਿੱਖਿਆ" ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।

ਕੈਸ਼ ਗੈਪ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ। ਉਪਕਰਨਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਚੀਜ਼ ਹੈ। ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਕਿਉਂਕਿ ਗਾਹਕ 90 ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤਨਖਾਹਾਂ 30 ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਕਾਇਆ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਇੱਕ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਸਮੱਸਿਆ ਹੈ। ਇੱਕ ਮਿਆਦੀ ਕਰਜ਼ਾ ਇਸਦੇ ਲਈ ਗਲਤ ਸਾਧਨ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ cash flow versus profit ਅੰਤਰ ਹੈ ਜੋ ਲਾਭਕਾਰੀ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਇੱਕ ਅਸਲ ਫਾਇਦਾ: ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਲੋਨ ਦਾ ਵਿਆਜ ਇੱਕ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਖਰਚਾ ਹੈ, ਇਸਲਈ 25% ਟੈਕਸ ਦਰ 'ਤੇ 12% ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਗਭਗ 9% ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

BNPL, ਬਿਨਾਂ ਕੀਮਤ ਵਾਲੀ EMI, ਅਤੇ ਲੋਨ ਜੋ ਲੋਨ ਵਾਂਗ ਮਹਿਸੂਸ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ

"ਬਿਨਾਂ ਲਾਗਤ EMI" ਮੁਫ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਤਾਂ ਉਸ ਛੂਟ ਵਿੱਚ ਏਮਬੇਡ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਸੀ, ਜਾਂ ਇਹ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਪ੍ਰਗਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ. ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ 'ਤੇ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਅਤੇ ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੀ ਖਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹੋ।

BNPL ਡਿਫਾਲਟ 'ਤੇ ਮਾੜੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਉਹੀ ਵਪਾਰ ਹੈ। RBI ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਉਧਾਰ ਨਿਯਮਾਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਾਣ ਲਈ ਵੰਡ ਅਤੇ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ APR ਦੇ ਨਾਲ ਮੁੱਖ ਤੱਥ ਬਿਆਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪੈਸੇ ਕਿਸੇ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਕੋਈ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ APR ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਏਗਾ, ਤਾਂ ਇਹ ਰੋਕਣ ਦਾ ਇੱਕ ਕਾਰਨ ਹੈ।

ਛੋਟੀ BNPL ਰਕਮਾਂ ਤੋਂ ਅਸਲ ਨੁਕਸਾਨ ਘੱਟ ਹੀ ਵਿਆਜ ਹੈ। ਇਹ ਲੇਟ ਫੀਸ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਐਂਟਰੀ ਹੈ। ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਖੁੰਝੀ ਹੋਈ ਅਦਾਇਗੀ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। "ਬੰਦ" ਦੀ ਬਜਾਏ "ਸੈਟਲ" ਵਜੋਂ ਬੰਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਕਰਜ਼ਾ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਮਾੜਾ ਹੈ। ਇਹ ਹਰੇਕ ਭਵਿੱਖੀ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਫਲੈਗ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਹਿਮਤੀ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਤੁਸੀਂ ਹਰੇਕ ਬਿਊਰੋ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੁਫਤ ਪੂਰੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਹੋ।

ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ 'ਤੇ ਦੇਖਣ ਲਈ ਇਕ ਹੋਰ ਚੀਜ਼. ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ-ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਲੋਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੀਤੀ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਬੰਡਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਫਿਰ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਲਈ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਪਹਿਲੇ ਪੰਨੇ 'ਤੇ ਨੰਬਰ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਦਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਕਈ ਵਾਰ ਕਵਰ ਹੋਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਬਿੰਦੂ ਇਸ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੀਮਤ ਦੇਣਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਸ ਨੂੰ ਜਜ਼ਬ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ. ਅਤੇ ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦੇਣ ਲਈ ਕਮਿਸ਼ਨ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ IRDAI ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੈਬਸਾਈਟ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਨਾਲ ਲਿੰਕ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਜਦੋਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸਹੀ ਹੈ

ਤੰਗ ਸੂਚੀ। ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਉਦੋਂ ਅਰਥ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਦਰ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪੈਸਾ ਕੁਝ ਅਜਿਹਾ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ ਜੋ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਮੁੱਲ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਤਣਾਅ ਦੀ ਪ੍ਰੀਖਿਆ ਤੋਂ ਬਚ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪੂਰੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਸਾਲ ਹੀ ਨਹੀਂ।

ਇਸ ਲਈ: ਇੱਕ ਘਰ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਗਣਨਾਯੋਗ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਯੋਗਤਾ। ਉਪਕਰਣ ਜਾਂ ਵਸਤੂ ਸੂਚੀ ਜੋ ਇਸਦੀ ਲਾਗਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਦਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਅਸਲੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ, ਜਦੋਂ ਵਿਕਲਪ ਗਲਤ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਨੂੰ ਤੋੜ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਇਹ ਕੀ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ: ਲਗਭਗ 12% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਦਰ 'ਤੇ ਖਪਤ। ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਆਮਦਨੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਕਮਾਇਆ ਹੈ।

ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ

ਕੀ ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਮਾੜੇ ਹਨ?

ਕਾਰਡ ਸਮੱਸਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਘੁੰਮਣਾ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਨ ਹੈ. ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਕਾਰਡ ਮੁਫਤ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਰਿਕਾਰਡ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਸਿਖਰ 'ਤੇ GST ਦੇ ਨਾਲ 3.5% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ, ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਲਾਗਤ ਲਗਭਗ 62% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਹੈ। ਇਹ ਵੀ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਸਲਈ ਵਿਆਜ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਚੱਲਦਾ ਹੈ।

ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਦਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। 40% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਾਰਡ ਬੈਲੇਂਸ ਨੂੰ ਕਲੀਅਰ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ, ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਰਿਟਰਨ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ 8.5% ਹੋਮ ਲੋਨ ਇੱਕ ਨਜ਼ਦੀਕੀ ਕਾਲ ਹੈ ਅਤੇ ਵਾਜਬ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਨਾਲ ਚੱਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਢਾਂਚਾ ਹੈ, ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਿਸ਼ ਨਹੀਂ।

ਕਿੰਨੀ EMI ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ?

ਕੰਮਕਾਜੀ ਹੱਦ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ: ਘਰ ਲੈਣ ਦੇ 40% ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੁੱਲ EMIs, 35% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਮ ਲੋਨ EMI ਦੇ ਨਾਲ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣਗੇ। 50-55% ਦੀ FOIR ਸੀਮਾਵਾਂ ਆਮ ਹਨ। ਪਰ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹਾਸ਼ੀਏ ਦੀ ਨਹੀਂ। ਅਸਲ ਪਰੀਖਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਭੁਗਤਾਨ ਅਜੇ ਵੀ ਸਪਸ਼ਟ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ 30% ਘਟਦੀ ਹੈ।

ਕੀ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਚੰਗਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ?

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ 8-9.5% ਫਲੋਟਿੰਗ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ ਉਧਾਰ ਮਿਲੇਗਾ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਕੋਈ ਫੌਰਕਲੋਜ਼ਰ ਪੈਨਲਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਪਰ ਨਵੀਂ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਸਵੈ-ਕਬਜੇ ਵਾਲੀ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 24(ਬੀ) ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਖਤਮ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਟੈਕਸ ਦੀ ਦਲੀਲ ਹੁਣ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਨਿਰਣਾ ਕਿਫਾਇਤੀਤਾ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਕਰੋ, ਲੇਬਲ 'ਤੇ ਨਹੀਂ।

ਕੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ?

ਕਾਫ਼ੀ, ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ. 20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹50 ਲੱਖ 'ਤੇ 8.5% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ, EMI ਨੂੰ 10% ਵਧਾ ਕੇ, ਲਗਭਗ ₹4,339 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ, ਕਰਜ਼ਾ 20 ਦੀ ਬਜਾਏ 16 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ₹12.5 ਲੱਖ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਹੈ। ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਇੱਕ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਚਾਰਜ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਕੀ ਬਿਨਾਂ ਕੀਮਤ ਵਾਲੀ EMI ਸੱਚਮੁੱਚ ਮੁਫਤ ਹੈ?

ਨਹੀਂ। ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਛੱਡੀ ਗਈ ਛੂਟ ਵਿੱਚ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਚਾਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ 'ਤੇ ਪ੍ਰਗਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। APR ਨਾਲ ਮੁੱਖ ਤੱਥ ਬਿਆਨ ਮੰਗੋ। ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ EMI ਕੀਮਤ ਦੀ ਸਿੱਧੀ ਨਕਦ ਕੀਮਤ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।

ਮੁੱਖ ਉਪਾਅ

• ਚੰਗਾ/ਮਾੜਾ ਲੇਬਲ ਕੁਝ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਵਿਆਜ ਦਰ, ਪੈਸਾ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੀ EMI 30% ਆਮਦਨੀ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਤੋਂ ਬਚਦਾ ਹੈ, ਸਭ ਕੁਝ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ। - 3.5% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 'ਤੇ ਘੁੰਮਦੇ ਹੋਏ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੈਲੇਂਸ ਦੀ ਕੀਮਤ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕਾਰਡ ਵਿਆਜ 'ਤੇ 18% GST ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਸਾਫ਼ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਪਛਾੜਦਾ ਹੈ। - ₹80,000 'ਤੇ ਸਿਰਫ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਬਕਾਇਆ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਬਕਾਇਆ ਅੱਧਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲਗਭਗ 64 ਮਹੀਨੇ ਲੱਗਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਲਗਭਗ ₹1.93 ਲੱਖ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। - ₹50 ਲੱਖ ਦੇ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ 8.5% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ, 10% ਉੱਚੀ EMI ਇਸ ਨੂੰ ਚਾਰ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਲਗਭਗ ₹12.5 ਲੱਖ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। - ਨਵੀਂ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਸਵੈ-ਕਬਜੇ ਵਾਲੇ ਘਰ 'ਤੇ ਕੋਈ ਸੈਕਸ਼ਨ 24(ਬੀ) ਕਟੌਤੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਪੁਰਾਣੀ "ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲਓ" ਦੀ ਦਲੀਲ ਹੁਣ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। - ਘਰ ਲੈ ਜਾਣ ਦੇ ਕੁੱਲ EMI ਨੂੰ 40% ਤੋਂ ਘੱਟ ਰੱਖੋ ਅਤੇ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦਾ EMI ਬਫਰ ਰੱਖੋ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਪਹਿਲਾਂ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣਗੇ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਤੁਹਾਡੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਸੰਬੰਧਿਤ ਰੀਡਿੰਗ: how to build an emergency fund, cash flow vs profit, the sheet that tells you if your marketing makes money